Аналитики рынка недвижимости провели оценку того, какую роль в настоящее время играет семейная ипотека в сегменте новостроек и с какими последствиями может столкнуться рынок, если выдача таких кредитов будет приостановлена в связи с исчерпанием годовых лимитов.
—————————————————————————————————
Все о новостройках Москвы и Подмосковья — https://novostroycity.ru/
—————————————————————————————————
Статистика наглядно демонстрирует, что в 2024 году семейная ипотека вышла на лидирующие позиции в структуре льготного ипотечного кредитования. В течение первого полугодия, когда параллельно еще действовала популярная льготная программа для новостроек, на долю семейных кредитов приходилось немногим более 50% от общего объема одобренных займов с государственной поддержкой. Однако уже к августу этот показатель продемонстрировал резкий рост, достигнув отметки в 88%. Таким образом, в текущих условиях практически весь рынок жилья, за исключением Арктической зоны и Дальнего Востока, оказался в значительной степени зависим именно от этой программы.
Существенные изменения на ипотечном рынке произошли в середине лета. С 1 июля была полностью завершена программа льготной ипотеки, а с 10 июля начали действовать скорректированные, более жесткие условия для семейной и IT-программ. Совокупность этих факторов привела к тому, что объемы выдачи кредитов в июле и августе сократились вдвое.
———————————————————————————————————
Все о новостях, тенденциях, рейтингах в мире новостроек Москвы и области — https://novostroycity.ru/journals
———————————————————————————————————
Результатом завершения одной программы и временной приостановки других стало то, что в июле 2024 года на территории Российской Федерации было выдано всего 33,8 тысячи льготных жилищных кредитов. Это значение оказалось даже ниже, чем в январе, который традиционно считается наименее активным месяцем в году. Если же сравнивать данный показатель с фоновыми значениями первого полугодия, то наблюдается двукратное снижение.
Что касается непосредственно семейной ипотеки, то здесь падение оказалось еще более ощутимым. Выдачи по данной программе снизились в 2,5 раза относительно среднемесячных значений января-июня. Этому способствовал целый ряд причин: первые 10 дней июля кредиты по этой программе вообще не выдавались, затем новые условия существенно сузили круг потенциальных заемщиков, и, кроме того, не все банковские учреждения смогли оперативно адаптировать свои рабочие процессы под обновленные правила.
В августе ситуация начала выравниваться. Общее количество выданных кредитов показало незначительный рост относительно июля — всего на 500 единиц. Однако количество займов, оформленных именно по семейной программе, увеличилось более чем в 2 раза по сравнению с предыдущим месяцем. Это говорит о том, что и покупатели, и кредитные организации постепенно привыкают к новым условиям, а сама программа укрепляет свои позиции в качестве основной на рынке.
Особого внимания заслуживает обновленная версия семейной ипотеки, которая доказала свою эффективность. Новая редакция программы предусматривает сохранение ее прежних правил — доступность для семей, воспитывающих двоих детей любого возраста — но только в 35 регионах России. Для этого был выбран перечень субъектов федерации, где ранее наблюдалась наименьшая активность как со стороны покупателей, так и со стороны застройщиков.
Итоги первых двух месяцев действия программы в обновленном формате свидетельствуют о результативности принятой меры. Если в целом по стране объемы выдачи семейной ипотеки в третьем квартале сократились на 39%, то в регионах с сохраненными льготными условиями спад составил лишь 19%, а в августе здесь и вовсе был зарегистрирован рост.
Более того, в августе в 21 из этих 35 регионов количество выданных кредитов по семейной программе превысило средние показатели за период с января по июнь. Это означает, что спрос планомерно переместился с закрытой льготной ипотеки на новостройки на действующую семейную программу. Еще в четырех регионах — Курской, Томской, Костромской областях и Республике Коми — спрос на семейную ипотеку также продемонстрировал спад, однако он не был столь глубоким, как в среднем по России.
Значительное сокращение, превышающее общероссийские показатели, было отмечено лишь в шести регионах: Адыгее, Республике Алтай, Севастополе, Новгородской и Кемеровской областях, а также в Забайкальском крае. При этом интересно, что в этих же регионах было менее выражено и общее снижение количества сделок на рынке новостроек. В то время как в целом по стране в августе число всех сделок (включая как ипотечные, так и сделки за наличные средства) было на треть ниже, чем среднемесячный показатель первого полугодия, в данных регионах падение составило около 15%.
————————————————————————————————
Недорогие квартиры в новостройках Москвы — https://novostroycity.ru/kvartiry-po-parametram/nedorogie-kvartiry-Moskvy
————————————————————————————————
Наиболее сложная ситуация сложилась в тех регионах, где семейная ипотека изначально не была популярна. Речь идет о девяти субъектах РФ (Ханты-Мансийский автономный округ, Хакасия, Новгородская, Белгородская, Иркутская, Тульская области, Тыва, Алтай, Карачаево-Черкесия), где в первом полугодии 2024 года безусловным лидером по объему выдач была безадресная льготная ипотека, занимавшая от 49% до 93% рынка. В августе, после ее закрытия, от 92% до 100% в структуре выдач ипотеки с господдержкой в этих регионах пришлось на семейную программу.
Несмотря на это, полноценного замещения одного продукта другим не произошло. Если в целом по России в августе количество выданных кредитов с государственной поддержкой было в 2 раза ниже, чем среднемесячное значение первого полугодия, то в большинстве из этих девяти регионов падение оказалось гораздо более серьезным. На Алтае выдачи сократились в 9 раз, в ХМАО — в 4,5 раза, в Тыве — в 4 раза, в Тульской области — в 3 раза, в Иркутской и Новгородской областях — в 2,5 раза.
В этих же регионах наблюдается и более выраженное общее снижение спроса на рынке новостроек. При общероссийском показателе сокращения количества сделок на 33%, в Тыве падение достигло 90%, в Тульской области — 60%, в Иркутской, Новгородской и Белгородской областях — примерно 45%, в ХМАО — 35%.
